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    包括直销银行等新兴业务模式

    来源:www.dfsbp.com    发布于:2019-4-21 9:10:32    点击量:

    2019/04/22 08/23/53  【丹佛斯变频器 www.dfsbp.com】在线上线下覆盖、降本增益、广泛协作、跨界融合的发展方向下,商业银行逐步向普惠金融演化,为数以亿计传统征信体系下缺乏信用记录、资质不符的个人提供小额信贷,将服务范围延伸,覆盖到农户、小微企业、贫困及低收入人群等,不断提高便民惠民的服务能力,积极承担扶弱济贫的社会责任,为经济发展、民生改善、社会进步做出不懈努力与贡献。依据用户行为数据、良好的算法平台与技术体系作支撑,“用户画像”精准掌握用户的各种消费需求及其理财能力、风险偏好和投资习惯,设计出个性化资产配置和投资组合方案,从而针对不同客户提供最大限度的个性化监控。商业银行应顺应全球经济一体化的趋势,借力“一带一路”的支持和人民币的国际化进程,利用大数据、云计算、区块链、人工智能等技术全球流动、开放通用的特性,打破地域界限,扩大市场份额,在提供服务、完成交易的同时交换技术与观点,学习他人所长,在世界范围内与海外国家一同创造互利共赢的新局面。中国的人工智能技术和银行业态发展在总体规模与增长速度上表现亮眼,但在科技水平和治理能力上并非一马当先,对标欧美等发达国家尚存差距,需要学习借鉴的地方还有很多。银行、保险商、互联网公司、科技型企业等有着各自的专业语言、企业文化与资源优势,单打独斗难以长期生存,结合需求积极构建共同能力,谋求资源整合和优势互补机制才是长久之计。将来金融行业将实现真正的普惠化,一方面使更优质的金融服务覆盖到小微企业以及更多长尾客户,另一方面促使金融机构的运营成本进一步降低,最终实现全社会福利的提升。

      注:图片来自网络

      本文节选自:《国家治理》周刊2019年2月第4期

      《智能金融:银行数字化转型的新动能》

      作者:中央财经大学中国互联网经济研究院副院长、教授欧阳日辉

      中央财经大学经济学院硕士研究生胡元羲对本文亦有贡献

      编台达变频器辑:李思琪

      视觉:王嘉骐

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      。

      四

      扩大金融覆盖

      形成新的商业逻辑,打造有温度的普惠金融。中国领先金融科技公司通常是科技巨头生态系统的一部分,其生态系统覆盖整个价值链。银行业数字化转型迫在眉睫。

      三

      建立生态圈银行

      银行通过场景支付、技术购买、用户分享、机制共建等方式建立生态圈银行。

      二

      创新商业模式

      银行与科技企业合作打造全新的商业模式,包括直销银行等新兴业务模式。金融生态中讲求共生共融,银行作为生态体系中的一环势必要联合同道盟友,明确合作机制,创造共赢局面。金融业对新技术的应用具有天然的敏感性,金融将成为人工智能最有潜力的应用领域。基于声纹、虹膜等生物特征识别的身份认证方式正逐步应用。同时,网上银行、手机银行的客户数量与交易规模均逐年攀升,推荐并引导用户安装注册客户端银行软件成为了前台职员的重要考核指标,线上业务的拓展被商业银行提到了前所未有的高度。商业银行利用自身的APP平台,搭载水、电、燃煤、ETC、加油卡、校园卡等,提供线上线下各种生活场景的充值、缴费服务,形成“人工智能+金融行业”的生态与市场格局。语音客服综合搭载文字、语音、视频图像处理技术的智能柜机也为客户带来新交互体验。

      二

      走向国际服务全球

      智能金融时代下,每个智能设备都是接触、获取客户的入口,银行不用把物理网点布局到海外就已经能在世界范围内拓展业务,全球合作的市场机遇触手即得。这些生态系统功能强大,可帮助科技巨头获得大量数据,进一步开发完善产品服务。目前,指纹识别和面部识别已经成熟使用于线上线下的各种应用场景,识别准确率均在99%以上,其灵活搭载、精准比对、快速验证、难以伪造的特性成为了商业银行验证客户身份的首选。银行智能客服有助于银行在降低成本、提高效率的同时提供增值服务。人工智能等新科技的应用使金融机构的服务可以触及到更多尚未覆盖的群体,同时还能够降低银行的服务与运营成本。

      智能金融背景下的银行发展趋势

      一

      数字运营深度探伟肯变频器

      信息化、移动化、智能化等本质还要溯源到数字化,银行寻求金融创新需要从数据出发。银行业即使仅处于人工智能的应用层面,也会持续加深相应技术的探索与改进,毕竟应用的迁移与产品的更新需要扎实的技术理解。银行与保险、券商、基金、资管公司等金融机构进行合作。将来,线上支付便捷水平将逐步提升,支付服务成本将显著降低,支付覆盖范围将持续扩大。

      人工智能助力银行产品和服务创新

      一

      智能支付:将来主流支付方式

      密码验证身份的时代即将落幕,手环支付、扫码支付、NFC近场支付等传统数字化支付手段也已无法满足现实消费需求。

      人工智能驱动银行塑造新业态和新生态

      一

      线上业务占据规模扩大

      近年来,国内五大银行机构网点整体数量呈下降趋势,美国、英国、西班牙等国家的银行支行数也屡创新低。

      二

      智能投顾:

      降低交易成本,提升服务体验

      智能投顾、智能投研能够大量、快速针对个人客户提供个性化服务,将来有着巨大的发展空间。

      三

      智能客服:

      提供自然高效的交互体验方式

      智能客服基于大规模知识管理系统,面向金融行业构建企业级的客户接待、管理及服务智能化解决方案。人工智能在银行业及整个金融领域的场景开发还处在起步阶段,要充分挖掘人工智能的商业潜力,就要重视数据资源的价值之基,打破不同数据集之间的壁垒,发现闲置数据的利用价值,通过提升数字化运营能力为人工智能注入源源不断的发展动力,加强机器学习、语音识别、自然语言处理、计算机视觉等层面的技术能力,利用模型结构、算法精度层面的深度学习,结合商业银行长期积累的市场经验和品牌信誉,在共享共建的平台经济大背景下发挥自身优势,进行金融科技的深度探索。建立金融大数据系统,提升金融多媒体数据处理与理解能力,创新智能金融产品和服务,重塑金融价值链和金融生态,扩展金融服务的边界,掀起金融风控的新革命,将成为银行业数字化转型的必由之路。

      四

      智能营销:提供个性化营销服务

      智能营销通过对客户的行为数据进行收集、打标,对产品信息进行分类、匹配,精准营销可以挖掘探索客户变频器维修潜在业务需求,建立机器学习机制,通过A/B TEST方式智能调整推荐结果,在最合适的时机提供用户最需要的信息,为购买金融产品的用户提供更加舒适的体验。大型生态系统参与者会坚持伟肯变频器把科技作为金融服务产品发展的关键推动力,并提供“金融科技即服务”产品,推动国内众多中小金融机构的数字化发展。

      三

      协同发展多维赋能

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